Apakah perbezaan antara maksimum yang boleh dikurangkan dan di luar poket?

Syarikat

Anda baru sahaja menerima prosedur perubatan dan melihat bilnya - anda berhutang. Tetapi tidakkah anda membayar yuran bulanan untuk insurans kesihatan sehingga anda tidak perlu membayar bil perubatan? Tidak cukup.

Setiap tahun, banyak pemegang polisi mesti mengeluarkan sejumlah wang dari poket untuk perkhidmatan perubatan yang layak sebelum rancangan insurans mereka mula membayar apa-apa. Sebaik sahaja mereka mencapai jumlah dolar itu, yang disebut tolak, syarikat insurans kesihatan akan membiayai kosnya sehingga pemegang polisi mencapai maksimum di luar poketnya, atau jumlah yang mesti anda belanjakan agar insurans dapat menampung semua kos penjagaan kesihatan yang layak. Teruskan membaca untuk memahami perbezaan antara keduanya.

Apakah insurans kesihatan yang boleh ditolak?

Tahunan ditolak adalah jumlah wang yang mesti anda belanjakan untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan yang dilindungi sebelum rancangan insurans kesihatan anda mula menanggung sebarang kos. Ini sebagai tambahan kepada premium bulanan yang hanya ada dalam rancangan. Biasanya, premium yang lebih tinggi diterjemahkan kepada potongan yang lebih rendah, sementara premium yang lebih rendah cenderung bermaksud potongan yang lebih tinggi. Sebilangan besar rancangan insurans, termasuk insurans kesihatan individu dan majikan, dapat dikurangkan. Walau bagaimanapun, beberapa rancangan organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO) mempunyai pengurangan yang rendah atau tidak dapat dikurangkan sama sekali.

Berapakah maksimum di luar poket?

Tahunan maksimum di luar poket adalah had yang perlu dibayar oleh pemegang polisi untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan, tidak termasuk kos premium pelan. Setelah pemegang polisi mencapai jumlah tersebut (yang boleh ditolak dan kopai , antara kos lain,menyumbang kepada), pelan insurans kemudian akan merangkumi semua perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak untuk tahun tersebut.

Maksimum boleh ditolak berbanding di luar poket

Pada asasnya, yang boleh dikurangkan adalah kos yang dibayar oleh pemegang polisi untuk penjagaan kesihatan sebelum rancangan insurans bermula untuk menampung perbelanjaan apa pun, sedangkan maksimum di luar poket adalah jumlah yang mesti dibelanjakan oleh pemegang polisi untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak melalui copays, courance, atau deductibles sebelum insurans mula merangkumi semua perbelanjaan yang dilindungi. Oleh kerana itu, pemotongan pemegang polisi akan selalu lebih rendah daripada jumlah maksimum yang tidak ada.

Sebagai contoh, seseorang mungkin mempunyai $ 2,000 yang boleh dikurangkan dan maksimum $ 5,000 di luar poket, kata David Belk , MD, pengarang Kos Penjagaan Kesihatan Yang Betul . Mereka mungkin mendapat rawatan perubatan bernilai $ 10,000 untuk, misalnya, rawatan di hospital, pembedahan, dan pasca operasi. $ 2,000 pertama dibayar sepenuhnya oleh pesakit. Selepas itu, pesakit mungkin perlu membayar copay tetap— $ 20, $ 50, $ 100 yang ditentukan terlebih dahulu oleh syarikat insurans, dan bergantung pada perkhidmatannya - atau peratusan dari jumlah pembayaran untuk setiap perkhidmatan yang dilindungi, yang merupakan jaminan syiling.

Sebaik sahaja jumlah wang tunai dan wang syiling orang itu ditambah dengan jumlah yang boleh ditolak berjumlah $ 5,000, mereka tidak berhutang lagi pada tahun itu untuk sebarang rawatan perubatan mereka kerana insurans mereka akan menanggung semua kos selanjutnya, jelasnya.

Sejauh mana jumlah maksimum yang dapat dicapai pada 2020?

Walaupun potongan dan maksimum di luar poket berbeza mengikut rancangan, semua rancangan yang memenuhi piawaian Akta Penjagaan Mampu (ACA) menetapkan had setiap tahun mengenai jumlah maksimum yang dapat dikeluarkan. Pada tahun ini, IRS mentakrifkan rancangan kesihatan yang boleh ditolak tinggi kerana mereka yang mempunyai potongan sekurang-kurangnya $ 1,400 untuk individu atau $ 2,800 untuk keluarga. Untuk tahun 2020 , jumlah maksimum dari poket tidak boleh melebihi $ 6.900 untuk rancangan individu dan $ 13.800 untuk rancangan keluarga. Kos yang dikeluarkan untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan di luar rangkaian tidak diambil kira dalam angka ini.

Adakah pemotongan dikenakan untuk maksimum di luar poket?

Pertama, penting untuk memahami cara memenuhi potongan anda. Perkhidmatan penjagaan pencegahan seperti pemeriksaan tahunan sering diberikan tanpa kos pengguna tambahan. Oleh itu, mereka tidak menyumbang untuk memenuhi pemotongan anda. Walaupun ia berbeza mengikut rancangan, copays untuk lawatan pejabat yang dilindungi biasanya tidak dikira sebagai pemotongan sementara ubat-ubatan preskripsi mungkin dikira sebagai faedah preskripsi yang terpisah yang dapat dikurangkan. Kos kemasukan ke hospital, pembedahan, ujian makmal, imbasan, dan beberapa alat perubatan biasanya akan dikurangkan.

Di dalam rangkaian, perbelanjaan di luar poket yang digunakan untuk memenuhi potongan anda juga berlaku pada jumlah maksimum di luar poket.

Premium bulanan tidak berlaku untuk maksimum yang boleh ditolak atau di luar poket. Walaupun anda mencapai jumlah maksimum, anda masih harus terus membayar kos bulanan rancangan kesihatan anda untuk terus mendapat liputan.

Perkhidmatan yang diterima dari penyedia luar rangkaian juga tidak menghitung jumlah maksimum di luar saku, dan juga beberapa rawatan dan ubat yang tidak dilindungi. Setelah jumlah maksimum dari poket dipenuhi, pemegang polisi tidak perlu membayar sebarang kos - termasuk pembayaran balik dan insurans syiling - untuk semua dan semua rawatan perubatan dalam rangkaian.

Maksimum boleh ditolak berbanding di luar poket: Apa yang penting?
	Mengira	Tidak mengira
Boleh ditolak	Kemasukan ke hospital Pembedahan Ujian makmal Imbasan Beberapa alat perubatan Preskripsi — walaupun, mereka mungkin dikira sebagai potongan yang terpisah	Perkhidmatan di luar rangkaian Copays Premium bulanan
Had di luar poket	Semua perbelanjaan di luar poket dibelanjakan untuk memenuhi pemotongan Copays	Perkhidmatan di luar rangkaian Premium bulanan

Cara menjimatkan kos penjagaan kesihatan

Adakah anda mempunyai maksimum yang boleh dikurangkan dan / atau di luar poket maksimum? Masih ada kaedah untuk berjimat.

• Sekiranya semua kos perubatan di luar saku anda - dengan kata lain, kos yang tidak dibayar oleh rancangan kesihatan anda - untuk gabungan tahun tertentu merangkumi lebih dari 10% daripada pendapatan kasar tahunan anda, anda mungkin dapat mengambil pemotongan perbelanjaan perubatan ke atas cukai anda sebahagian daripada kos anda
• Sediakan a akaun simpanan kesihatan (HSA) , di mana anda boleh menyimpan wang tanpa cukai untuk kos penjagaan kesihatan. Tidak seperti akaun simpanan yang fleksibel (FSA), dana HSA bergulir dari tahun ke tahun. Sekiranya anda tidak menggunakan semua wang yang disisihkan dalam HSA anda pada tahun 2020, anda akan memilikinya untuk tahun 2021 dan seterusnya.
• Menjimatkan kos penjagaan kesihatan dengan menggunakan kupon SingleCare untuk ubat preskripsi. Sebarang kos di luar poket yang digunakan dengan kupon SingleCare tidak akan dikira sebagai maksimum yang boleh dikurangkan atau di luar poket tetapi akan menjimatkan kos.