Apa itu insurans syiling?

Penjagaan Kesihatan Syarikat

Kadang-kadang istilah penjagaan kesihatan boleh kelihatan seperti bahasa yang berbeza. Dengan kata-kata seperti copay , ditolak , dan maksimum di luar poket dilemparkan ke sekeliling, bagaimana anda seharusnya tahu apa itu? Di situlah rangkaian siri Penjagaan Kesihatan kami masuk. Kami memecahkan syarat supaya anda dapat memahami — dan dengan pemahaman, penjimatan lebih baik.

Di sini, kita akan menangani insurans syiling. Coinsurance adalah peratusan kos perkhidmatan kesihatan tertutup yang harus anda bayar dari saku setelah anda mencapai potongan tahunan. Angka ini ditentukan oleh peratusan yang digunakan untuk jumlah kos setiap perkhidmatan perubatan. Syarikat insurans anda membayar peratusan yang lebih tinggi, dan anda dijangka menanggung yang lebih kecil. Sebagai contoh, syarikat insurans anda membayar 80% dan anda akan membayar 20%. Konsep ini, yang sering disebut sebagai peratusan penyertaan mengurangkan risiko bagi syarikat insurans dengan mewajibkan individu tersebut untuk berkongsi sebahagian daripada kos selepas ditolak.

Coinsurance vs. copay

Memahami insurans syiling memerlukan pemahaman peranannya dalam keseluruhan sistem pembahagian kos. Kaedah pembahagian kos lain termasuk potongan dan kopai , dan ketiga-tiga istilah tersebut sering - dan tidak betul - digunakan secara bergantian. Copays adalah bayaran tetap yang perlu dibayar oleh individu semasa lawatan pejabat doktor atau untuk preskripsi. Sebaliknya, pembayaran insurans syiling adalah peratusan keseluruhan kos doktor atau farmasi, yang bermaksud bahawa perbelanjaan di luar poket boleh berbeza-beza.

Sebilangan pengguna beroperasi dengan anggapan bahawa setelah mereka memenuhi tahunan mereka di luar poket dikurangkan, syarikat insurans kesihatan mereka akan masuk dan menanggung kos tambahan untuk sepanjang tahun ini. Malangnya, sistem ini tidak semudah ini.

Dikurangkan adalah jumlah tetap yang mesti dibayar oleh individu sebelum syarikat insurans melangkah masuk untuk menampung sebahagian besar kos penjagaan kesihatan. Coinsurance berkuat kuasa setelah pemotongan dikurangkan.

Konsep insurans syiling yang luas cukup mudah. Setelah pemotongan anda ditunaikan, syarikat insurans anda akan menanggung peratusan tertentu dari keseluruhan kos setiap lawatan, menjadikan anda bertanggungjawab untuk selebihnya. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai prosedur $ 1,000 dan insurans anda merangkumi 90% dari keseluruhan kos. Jaminan syiling anda adalah 10%, yang dalam kes ini adalah $ 100.

Adakah insurans syiling baik atau buruk?

Coinsurance tidak semestinya baik atau buruk, tetapi kenyataan banyak rancangan insurans. Berita baiknya selalu ada had untuk jumlah potensi perbelanjaan di luar saku anda. Syarikat insurans anda akhirnya akan membayar keseluruhan bil untuk perkhidmatan yang dilindungi setelah anda mencapai maksimum di luar poket, yang merangkumi yuran pemotongan dan insurans syiling tahunan anda. Berita buruknya ialah kebanyakan orang tidak pernah menanggung kos maksimum dari tahun ke tahun.

Berapakah maksimum di luar poket?

Maksimum di luar poket adalah wang terbanyak yang akan dibayar oleh seseorang untuk perkhidmatan perubatan yang dilindungi insurans dalam setahun. Setelah ditolak, anda masih perlu membayar peratusan melalui insurans syiling. Walau bagaimanapun, apabila jumlah maksimum yang dikeluarkan dapat dibayar ketika membayar sejumlah wang untuk potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling, syarikat insurans akan membayar 100% dari perkhidmatan yang dilindungi oleh pelan insurans kesihatan anda.

Jadi dalam contoh yang sama dari atas, katakanlah rancangan anda mempunyai maksimum $ 5,000 di luar poket. Sebaik sahaja anda membelanjakan jumlah tersebut dalam potongan, copay, dan insurans syiling, insurans akan dibayar pada kadar 100% sehingga rancangan anda diset semula (biasanya pada akhir tahun kalendar).

Apakah maksud insurans syiling untuk anda?

Peratus insurans syiling anda akan berbeza bergantung pada polisi insurans kesihatan atau Pelan Medicare kamu pilih. Setelah mendapat potongan anda, peratusan insurans anda yang paling biasa berbanding yang anda lindungi biasanya 80/20, 90/10, atau 70/30.

Oleh itu, anda hanya dapat mengurangkan pemotongan anda — katakanlah $ 2,000 — yang bermaksud anda telah menghabiskan banyak perbelanjaan untuk perbelanjaan perubatan yang dilindungi dalam setahun. Sekarang, insurans syiling anda masuk. Sekiranya insurans anda 20%, anda membayar 20% dari setiap jumlah bil perubatan, dan insurans anda merangkumi baki 80%.

Contohnya, anda berjumpa doktor untuk sakit tekak, dan jumlahnya berjumlah $ 100. Sekiranya jaminan wang anda 20%, anda akan dikenakan bayaran $ 20 untuk lawatan itu dan insurans anda akan membayar $ 80.

Tetapi perkara boleh menjadi lebih rumit dari sana. Syarikat insurans selalunya akan menetapkan kadar insurans syiling yang lebih tinggi untuk perkhidmatan yang berada di luar rangkaian mereka — iaitu perkhidmatan yang dilakukan oleh profesional perubatan yang tidak mempunyai kontrak dengan syarikat insurans anda.

Kadar insurans dalam rangkaian 10% sering meningkat kepada 30% atau 40% untuk doktor atau preskripsi di luar rangkaian. Beberapa rancangan bahkan tidak menawarkan liputan di luar rangkaian.

Lebih-lebih lagi, jika bayaran untuk perkhidmatan yang diberikan lebih tinggi daripada yang dibebankan oleh penyedia dalam rangkaian, individu tersebut sering kali harus membuat perbezaan kos.

Cara memilih rancangan yang tepat

Sekiranya anda mendapati bahawa anda mempunyai kos perubatan yang lebih tinggi setiap tahun, anda mungkin ingin mempertimbangkan rancangan yang lebih tinggi premium bulanan , kerana kemungkinan ia akan mendapat potongan dan jaminan syiling yang lebih rendah, dan insurans anda akan menanggung lebih banyak perbelanjaan perubatan anda lebih awal.

Sekiranya anda jarang berjumpa doktor, anda mungkin ingin mempertimbangkan rancangan dengan premium bulanan yang rendah walaupun mungkin mempunyai potongan dan jaminan wang yang tinggi. Dan ingat, deductibles diset semula apabila tahun rancangan anda berakhir.

Pertimbangan insurans syiling dan jumlah yang boleh dikurangkan adalah antara banyak faktor yang harus anda fikirkan ketika memilih rancangan. Anda juga harus mempertimbangkan sama ada doktor anda mengambil bahagian dalam rangkaian rancangan dan adakah perkhidmatan perubatan khusus yang anda perlukan dilindungi.

Tidak kira pelan insurans anda, Penjagaan Tunggal boleh membantu dengan ubat-ubatan preskripsi yang mungkin tidak terjangkau walaupun dengan insurans. Cari ubat anda dan cari harga terbaik — tidak ada bayaran tersembunyi untuk bergabung atau digunakan.