Saya kehilangan insurans kesihatan saya - sekarang apa?

Syarikat

Memecat atau dipecat dari pekerjaan tidak hanya bermaksud gaji yang hilang — bagi banyak orang Amerika, itu juga bermaksud kehilangan insurans kesihatan. Sehingga 2018, hampir separuh penduduk A.S. mendapat insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan, menurut tinjauan yang dilakukan oleh Yayasan Keluarga Kaiser . Masalah yang menjadi semakin ketara semasa pandemik coronavirus novel (COVID-19) apabila jumlah orang di A.S. kehilangan pekerjaan dan liputan mereka pada masa yang sama risiko mereka jatuh sakit.

Dan tanpa perlindungan insurans kesihatan, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana anda akan membayar perbelanjaan perubatan penting seperti lawatan doktor, ubat preskripsi, dan rawatan kecemasan. Tetapi ada pilihan — rancangan yang ditaja oleh majikan bukanlah satu-satunya jalan untuk perlindungan kesihatan.

BERKAITAN: Cara mendapatkan insurans kesihatan

Kehilangan insurans kesihatan? Bandingkan pilihan anda
Pilihan	Kelebihan	Keburukan	Sumber
COBRA atau rancangan Marketplace persekutuan	Memberi liputan berterusan setelah kehilangan pekerjaan	Pelan ini selalunya lebih mahal daripada rancangan insurans kesihatan majikan	Ketahui lebih lanjut mengenai COBRA
Medicaid atau CHIP	Pilihan insurans kesihatan paling murah	Anda mesti memenuhi syarat kelayakan pendapatan	Ketahui lebih lanjut mengenai Medicaid
Insurans jangka pendek atau jurang	Anda boleh mendaftar pada bila-bila masa	Tidak selengkap insurans kesihatan jangka panjang	Ketahui lebih lanjut mengenai insurans kesihatan jangka pendek
Penjagaan Tunggal	Kupon 100% percuma, boleh digunakan semula pada setiap isi semula, dan tidak diperlukan insurans	SingleCare adalah tidak satu bentuk insurans kesihatan	Ketahui lebih lanjut mengenai SingleCare

Saya kehilangan pekerjaan. Apa yang perlu saya lakukan mengenai insurans kesihatan?

Sekiranya anda baru-baru ini kehilangan atau meninggalkan pekerjaan, anda mungkin layak untuk memperluas liputan semasa anda di bawah COBRA (Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Gabungan). Perundangan ini menetapkan bahawa - jika kriteria tertentu terpenuhi - majikan mesti memperpanjang rancangan kesihatan kumpulan anda hingga 18 bulan setelah perubahan pekerjaan anda. Dalam keadaan terhad, liputan boleh bertahan hingga tiga tahun.

Terdapat tiga kriteria utama yang mesti dipenuhi agar seseorang layak mendapat insurans kesihatan COBRA, menurut Jabatan Tenaga Kerja A.S., Pentadbiran Keselamatan Manfaat Pekerja:

• Pelan kesihatan kumpulan anda mesti dilindungi oleh COBRA
• Acara kelayakan mesti berlaku (penamatan untuk alasan lain selain daripada salah laku, meninggalkan kedudukan, atau pengurangan jam)
• Anda mesti menjadi benefisiari yang berkelayakan untuk acara tersebut

Pasangan dan anak tanggungan juga mungkin layak untuk COBRA, walaupun senarai kriteria berbeza. (Anda dapat melihat senarai penuh di sini .)

Sekiranya anda memenuhi syarat untuk mendapat liputan lanjutan di bawah COBRA, anda akan diberi jangka waktu tertentu (biasanya 60 hari) di mana anda boleh memilih liputan, bertindak semula sehingga tarikh liputan anda akan berakhir. Sekiranya anda gagal memilih liputan COBRA selama ini, anda tidak akan dapat melakukannya kemudian.

Perlindungan di bawah COBRA sering kali lebih mahal daripada insurans melalui pekerjaan anda kerana kemungkinan majikan anda membantu membayar premium bulanan anda. Mereka tidak diminta melakukannya di bawah COBRA. Jangka masa liputan juga bervariasi — minimum 18 bulan adalah minimum, walaupun dapat bertahan hingga 36 bulan, bergantung pada acara yang memenuhi syarat.

Maklumat mengenai cara melamar COBRA harus disertakan dengan informasi rancangan yang Anda terima ketika liputan anda bermula. Anda juga mungkin akan menerima surat-menyurat dari pelan insurans atau majikan anda mengenai langkah seterusnya untuk COBRA setelah status pekerjaan anda berubah.

Sekiranya anda memutuskan untuk tidak memilih liputan COBRA atau tidak tersedia untuk anda kerana anda tidak memenuhi semua kriteria, anda mungkin ingin mempertimbangkan Pasaran Insurans Kesihatan (atau sederhana, Pasar), di mana anda boleh membandingkan kadar untuk kesihatan swasta rancangan insurans. Sekali lagi, anda ingin mengetahui sekatan masa tertentu semasa menyiasat pilihan anda. A Tempoh Pendaftaran Khas biasanya diberikan kepada seseorang yang baru saja meninggalkan atau kehilangan pekerjaan, tetapi anda mesti memilih rancangan dalam 60 hari sebelum atau 60 hari setelah kehilangan liputan anda melalui pekerjaan. Sekiranya tidak, anda mungkin perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka untuk mendapatkan liputan. Perhatikan juga bahawa tempoh pendaftaran terbuka mungkin berbeza-beza, bergantung kepada sama ada negeri anda mempunyai pertukaran sendiri atau bergantung pada pertukaran Persekutuan. Anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat di penjagaan kesihatan.gov .

BERKAITAN: Cara mendapatkan insurans kesihatan setelah pendaftaran terbuka berakhir

Saya memerlukan insurans kesihatan, tetapi saya tidak mempunyai pendapatan

Sekiranya anda tidak dapat membayar insurans kesihatan, periksa untuk mengetahui sama ada anda layak mendapat perlindungan di bawah rancangan ahli keluarga. Bagi mereka di bawah umur 26 tahun , anda mungkin dapat menyertai rancangan ibu bapa — bergantung pada rancangan mereka — walaupun anda tidak tinggal bersama mereka atau tidak bergantung pada mereka secara kewangan. Sebaliknya, jika anda sudah berkahwin atau dalam perkongsian jangka panjang, anda mungkin dapat menyertai rancangan yang ditaja oleh majikan atau pasangan anda. Perkahwinan dikira sebagai acara hidup yang layak , yang bermaksud anda boleh ditambahkan pada rancangan pasangan anda dalam masa 30 hari (atau lebih lama) setelah berkahwin. Sekiranya anda tidak memenuhi tarikh akhir ini, anda mungkin perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya untuk bergabung.

Sekiranya rancangan ahli keluarga bukan pilihan, anda mungkin layak mendapat liputan di bawah Medicaid atau Program Insurans Kesihatan Kanak-kanak (CHIP), dua program insurans kesihatan persekutuan dan negeri yang membantu rakyat berpendapatan rendah dengan kos perubatan (sama ada dengan memberikan insurans secara langsung atau melalui rancangan peribadi). Sehingga Februari 2020, 63.8 juta orang Amerika dilindungi di bawah Medicaid. Kos dan liputan berbeza dari negeri ke negeri (beberapa negeri, misalnya, memberikan perlindungan untuk mana-mana orang dewasa yang pendapatannya jatuh di bawah ambang tertentu setiap bulan), jadi anda perlu meneliti keperluan negeri anda. Disana ada dua cara untuk memohon Medicaid jika anda tidak layak secara automatik:

• Melalui Pasar Insurans Kesihatan: Sekiranya setelah mengisi permohonan, nampaknya anda atau seseorang di rumah anda mungkin layak untuk Medicaid, Marketplace akan meneruskan maklumat anda kepada agensi negeri yang mentadbir Medicaid. Semasa proses ini, anda juga layak mendapat simpanan (seperti subsidi Akta Penjagaan Mampu) pada rancangan peribadi berdasarkan pendapatan anda, yang sebenarnya dapat membuat rancangan swasta dalam jangkauan dari segi kewangan.
• Secara langsung melalui agensi Medicaid negeri anda: Ketahui cara menghubungi anda di sini .

BERKAITAN: Medicaid berubah 2020

Bagaimana mendapatkan kembali insurans kesihatan

Sekiranya anda memerlukan liputan segera tetapi tempoh pendaftaran terbuka masih berbulan-bulan, anda mungkin ingin mempertimbangkannya pelan insurans kesihatan jangka pendek sebagai stopgap. Garis panduan asal yang diluluskan pada tahun 2016 menetapkan bahawa insurans jangka pendek hanya dapat bertahan tiga bulan. Walau bagaimanapun, peraturan baru di bawah pentadbiran Trump memanjangkan jangka masa itu kepada 364 hari, dengan kemungkinan lanjutan lagi hingga 36 bulan.

Yang jelas, insurans jangka pendek tidak menawarkan perlindungan komprehensif yang sama dengan rancangan kesihatan kumpulan atau rancangan yang berkelayakan di bawah BPR. Sebagai contoh, rancangan jangka pendek tidak perlu meliputi kos preskripsi, kos bersalin, atau orang yang mempunyai keadaan yang sudah ada sebelumnya. Keuntungannya ialah anda tidak perlu menunggu tempoh pendaftaran terbuka, dan liputan biasanya bermula dalam beberapa hari setelah permohonan anda diterima.

Satu lagi sumber insurans tambahan adalah insurans jurang (insurans AKA untuk insurans anda). Walaupun tidak dimaksudkan untuk digunakan sebagai liputan satu-satunya orang, beberapa orang menggunakannya dengan cara itu sementara tidak diinsuranskan. Jenis polisi ini biasanya berfungsi bersama dengan insurans kesihatan utama anda (pelan kesihatan kumpulan atau pelan ACA) untuk memberikan perlindungan tambahan. Contohnya, jika rancangan yang ditaja oleh majikan anda tidak merangkumi kerja pergigian, anda mungkin dapat mencari insurans yang tidak mencukupi.

Perlindungan insurans jurang sangat spesifik dan hanya berlaku dalam keadaan tertentu, seperti serangan jantung atau strok. Syarikat insurans popular termasuk AIG, Aetna, dan Aflac, dan premium rata-rata sekitar $ 30- $ 40 sebulan.

Sebaik-baiknya, insurans jangka pendek (dan insurans jurang sebagai satu-satunya kaedah perlindungan anda) digunakan sehingga anda layak mendapat liputan jangka panjang dalam tempoh pendaftaran terbuka. Walaupun pendaftaran terbuka untuk tahun 2020 telah berlalu, 2021 tarikh akan datang : Tandakan kalendar anda untuk 1 November 2020 hingga 15 Disember 2020. Walaupun kebanyakan negeri mematuhi tarikh tersebut, tidak semuanya berlaku, jadi anda ingin menyemak tarikh untuk negeri yang anda tinggal. Selain itu, California, Colorado, dan Washington, DC, telah memperluas tetingkap pendaftaran terbuka mereka secara kekal. Pendaftaran Medicaid juga dibuka sepanjang tahun.

Sama ada anda tidak diinsuranskan atau kurang diinsuranskan, SingleCare dapat membantu anda menjimatkan wang untuk ubat preskripsi anda. SingleCare adalah perkhidmatan simpanan preskripsi percuma yang dapat membantu mengurangkan bil anda di beribu-ribu farmasi di A.S. Anda boleh menggunakan kad kami tanpa insurans untuk membantu anda menjimatkan harga tunai ubat.

Sebagai contoh, pada tahun 2019, harga tunai purata untuk Oseltamivir fosfat (antivirus yang dikenali dengan nama jenama Tamiflu) adalah $ 136.30. Dengan kad SingleCare, harga purata turun menjadi $ 52.51. Muat turun kad SingleCare percuma anda di sini .

BACA SETERUSNYA: 5 cara untuk mendapatkan bantuan dengan bil perubatan apabila anda tidak mempunyai insurans