Utama >> Syarikat >> HMO vs EPO vs PPO: Apakah perbezaannya?

HMO vs EPO vs PPO: Apakah perbezaannya?

HMO vs EPO vs PPO: Apakah perbezaannya?Syarikat

Idea di sebalik insurans kesihatan adalah mudah: Ini membantu menampung kos perubatan anda sekiranya anda mengalami kecederaan atau penyakit. Tetapi realiti insurans kesihatan di Amerika sedikit lebih rumit. Terdapat banyak akronim yang terlibat - HMO vs EPO vs PPO vs POS vs HSA vs PCP. Mengetahui pelan insurans mana yang terbaik untuk anda boleh membingungkan.





Tiga jenis rancangan insurans kesihatan yang biasa adalah rancangan HMO, EPO, dan PPO. Keputusan anda akan berdasarkan pendapatan, gaya hidup, dan pekerjaan anda, serta keseluruhan kesihatan, kewangan, dan keperluan perubatan keluarga anda.



Perkara yang paling penting adalah menilai semua faktor sebelum memilih rancangan, dan bukannya berfikir bahawa kumpulan huruf ini lebih baik daripada kumpulan surat yang lain, kata Vincent Plymell, penolong pesuruhjaya Bahagian Insurans Colorado. Dari segi memilih antara HMO, EPO, dan PPO, dalam beberapa tahun kebelakangan ini jenis rancangan menjadi semakin serupa, sehingga menjadi kurang mengenai nama rancangan dan lebih banyak lagi mengenai perkhidmatan dalam rancangan itu.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Organisasi penyelenggaraan kesihatan, atau HMO , adalah sejenis rancangan kesihatan yang memberi anda akses ke rangkaian penyedia, hospital, dan penyedia penjagaan kesihatan di kawasan anda. Biasanya, rancangan HMO menghendaki anda memilih doktor rawatan utama (PCP). Ini adalah doktor anda, yang anda berunding terlebih dahulu mengenai sebarang masalah kesihatan. Sekiranya anda memerlukan perkhidmatan penjagaan kesihatan tambahan, PCP anda akan merujuk anda kepada pakar dalam rangkaian HMO. Sekiranya anda berjumpa doktor atau hospital di luar rangkaian, kemungkinan besar anda perlu membayar saku untuk kos penjagaan kesihatan bukan kecemasan.

Organisasi penyedia eksklusif, atau EPO, seperti HMO kerana kedua-duanya terdiri daripada rangkaian penyedia perkhidmatan kesihatan dan kemudahan. Walaupun anda mesti memilih doktor perawatan utama dengan kebanyakan EPO, anda tidak memerlukan rujukan untuk mendapatkan akses kepada pakar — tidak seperti HMO. Rangkaian EPO juga dapat lebih luas daripada rangkaian HMO. Kecuali keadaan darurat, HMO dan EPO biasanya meminta anda membayar semua kos untuk sebarang rawatan di luar rangkaian.



Dengan organisasi penyedia pilihan, atau PPO , pelan insurans kesihatan anda mempunyai rangkaian penyedia perkhidmatan kesihatan dan kemudahan di kawasan anda dan di seluruh negara tempat ia bekerjasama dan lebih suka anda mencari. Sekiranya anda pergi ke penyedia ini, sebahagian besar kos anda akan dibayar oleh rancangan tersebut. Tidak seperti EPO dan HMO, PPO akan menanggung beberapa kos di luar rangkaian selagi untuk perkhidmatan yang dilindungi. Rangkaian PPO sering kali merangkumi penyedia di pelbagai negeri, dan, seperti EPO, anda tidak memerlukan rujukan daripada doktor penjagaan primer untuk berjumpa pakar.

HMO menawarkan fleksibiliti paling sedikit tetapi biasanya mempunyai kos bulanan terendah. EPO sedikit lebih fleksibel tetapi biasanya harganya lebih mahal daripada HMO. PPO, yang menawarkan fleksibiliti paling banyak, biasanya yang paling mahal.

Mana yang terbaik: PPO, EPO, atau HMO?

Keperluan penjagaan kesihatan setiap orang berbeza. Sebilangan orang memerlukan perkhidmatan perubatan rutin. Yang lain mempunyai preskripsi yang perlu diisi. Dan banyak orang yang sihat dan hampir tidak mempunyai keperluan penjagaan kesihatan sama sekali. Itulah sebabnya mustahil untuk mengatakan jenis rancangan mana yang terbaik. Jawapannya berbeza dari orang ke orang, negeri ke negeri, dan majikan ke majikan.



Semasa pendaftaran terbuka , anda perlu bertanya kepada diri sendiri beberapa soalan sebelum anda memilih polisi:

  • Apakah keperluan kesihatan saya dan keperluan kesihatan keluarga saya?
  • Preskripsi mana yang saya ambil?
  • Apa syarat yang saya ada?
  • Masalah kesihatan apa yang saya atau ahli keluarga jangkakan pada tahun akan datang? Fikirkan: pembedahan besar, menangani maraton, kehamilan, mencapai tarikh lahir penting, dll.
  • Adakah saya mahu atau perlu berjumpa dengan penyedia di luar rangkaian?

Sebagai tambahan kepada soalan kesihatan ini, Plymell mengatakan anda harus mengemukakan soalan kewangan berikut:

  • Apakah keperluan kewangan saya?
  • Bolehkah saya mendapat potongan yang lebih tinggi sebagai ganti premium yang lebih rendah?
  • Adakah saya lebih suka ramalan dalam kos penjagaan kesihatan atau adakah saya lebih suka mempunyai premium bulanan yang lebih rendah?

Catatan: Sekiranya anda mendapat insurans kesihatan melalui pekerjaan anda, anda mungkin mempunyai lebih sedikit pilihan untuk jenis insurans yang anda dapatkan. Walau apa pun, anda akan sering menggunakan polisi yang lebih berpatutan daripada yang dibeli secara individu.



HMO mungkin terbaik jika…

Mereka yang masih muda, dalam keadaan sihat, dan tidak mungkin memerlukan rawatan perubatan pada tahun mendatang sering memilih rancangan HMO dengan premium yang rendah (jumlah yang anda bayar setiap bulan) dan potongan yang tinggi (jumlah yang harus anda bayar sebelum insurans membantu melindungi selebihnya). Ini menjimatkan wang kecuali anda mengalami kecederaan atau penyakit, yang baik untuk jenis berisiko rendah, tetapi tidak terbaik untuk semua orang.

EPO mungkin terbaik jika…

Bagi mereka yang mempunyai masalah kesihatan kronik dan tahu bahawa mereka perlu berjumpa pakar, rancangan EPO mungkin masuk akal dari segi kewangan. Ini mengurangkan keperluan untuk menyalurkan keputusan penjagaan kesihatan melalui doktor penjagaan primer dan biasanya mempunyai lebih banyak doktor dan kemudahan dalam rangkaian daripada HMO.



PPO mungkin terbaik jika…

Sekiranya anda sering bepergian, terutamanya jika anda mempunyai masalah perubatan kronik, anda mungkin ingin melihat rancangan PPO. PPO mempunyai rangkaian penyedia perkhidmatan kesihatan nasional yang paling luas dan menanggung beberapa kos jika anda memilih penyedia di luar rangkaian.

BERKAITAN: HMO vs. PPO



Apakah rancangan kesihatan yang paling murah?

Pelan kesihatan paling murah, setiap bulan, akan menjadi yang mempunyai premium terendah. Tetapi itu biasanya bermaksud pengurangan yang tinggi, jadi rancangan ini akan menjadi sangat mahal jika anda jatuh sakit atau cedera. Itulah sebabnya yang paling murah adalah perkataan yang salah untuk digunakan mengenai insurans kesihatan. Daripada hanya melihat kos di luar saku, penting untuk mempertimbangkan nilai yang akan anda perolehi untuk wang anda.

Menurut Yayasan Keluarga Kaiser , purata premium insurans kesihatan bagi seorang individu di A.S. ialah $ 7,188 setahun. Bagi keluarga, rata-rata dianggarkan $ 20,576.Kos insurans kesihatan boleh berbeza-beza bergantung pada tempat tinggal anda, tetapi jika anda masih muda dan sihat, ia akan dikenakan mungkin boleh dapatkan premium bulanan di bawah $ 100. Walau bagaimanapun, ini mungkin bukan dasar yang baik. Anda mungkin berada di pancing untuk dikurangkan cukup besar sekiranya anda sakit atau cedera. Walau bagaimanapun, biasanya, insurans insurans kesihatan akan jauh lebih tinggi.



Pertimbangan lain adalah copays. Beberapa polisi, terutamanya HMO, boleh mulai membayar sebahagian daripada kos untuk lawatan seperti lawatan ke doktor sebelum anda dapat ditolak. Yang lain tidak, terutamanya PPO. Ini bermaksud kos berjumpa doktor mungkin antara $ 10 hingga $ 200 ke atas, bergantung kepada doktor dan perlindungan polisi anda.

Cara lain untuk berpotensi menjimatkan wang adalah memilih polisi yang mempunyai jaminan wang syiling. Jenis polisi ini boleh mempunyai premium yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, anda masih perlu membayar sebahagian daripada kos perubatan anda walaupun setelah anda ditolak. Syarikat insurans akan membayar peratusan (biasanya antara 75% dan 90%) - dan anda harus membayar selebihnya. Akta Penjagaan Terjangkau mengehadkan jumlah yang dapat anda belanjakan di luar poket pada tahun tertentu dengan polisi tersebut. Untuk tahun 2020, maksimum di luar poket untuk rancangan Marketplace adalah $ 8,150 untuk individu dan $ 16,30 untuk keluarga. Anda juga mungkin layak untuk Subsidi ACA yang akan menurunkan kos insurans kesihatan bergantung pada pendapatan anda.

Terlepas dari dasar yang anda pilih, anda boleh menyimpan preskripsi anda dengan kad diskaun preskripsi SingleCare.